住宅ローンが払えない場合｜住宅金融支援機構 フラット35
フラット35は、住宅金融支援機構と民間金融機関が共同で提供する長期固定金利の住宅ローン商品です。
○買取型
金融機関が融資したフラット35の債権を住宅金融支援機構が買い取り、証券化により機関投資家から得た資金を金融機関へ供給する。
○保証型
金融機関が住宅ローンに住宅金融支援機構の住宅融資保険を設定したうえで融資し、住宅ローン債権の受益権を金融機関が住宅金融支援機構を介して資金調達する。
フラット35のメリット長所
＊金利が長期固定
＊返済期間が最長35年と長い
＊保証料が不要
＊繰上返済手数料が不要
＊団体信用生命保険の加入が強制でなく任意であり、既往症で保険加入が認められない人でも申込できる
住宅金融支援機構では住宅ローンが払えない場合は任意売却することを推奨
住宅金融支援機構ではフラット35融資物件の住宅ローンが払えない、返済が困難となった場合は任意売却することを推奨している。
任意売却は住宅ローンが払えない場合、返済が困難になった場合、不動産会社の仲介で債権者、債務者の調整を行い、市場で担保不動産を売却することである。
任意売却は債務者、債権者、担保物件を買う第三者で交渉し、合意した売価価格で第三者に売却する。
債務者は売却代金を返済にあて、債権者は抵当権を抹消する。
競売による不動産の売却では、市場価格より安く売却されてしまうケースが多い、現金化までに時間が掛かる、競売に掛けられたことが周囲に知られてしまうなどの多くのデメリットがあるため、昨今、競売を回避し任意売却を選ぶ人が増え任意売却件数が増加傾向にある。
住宅金融支援機構｜住宅ローンが払えない場合、任意売却を推奨する理由
1.通常の不動産取引として売買されるため、競売より高値で売却できることが期待され、負債の縮減につながる。
2.売却代金から転居費用の一部が支給される場合がある。
3.延滞損害金減額の相談に応じられる場合がある。
4.競売と比べ、自宅の引渡時期についての調整がしやすく、自宅退去後の生活設計が立てやすくなる。