住宅ローンが払えない、住宅ローン滞納で競売となるまでの流れ
◎住宅ローン返済が滞り、滞納する
◎通常、３ケ月の住宅ローン滞納で信用情報機関に事故記録として登録されます。ブラックリストです。
こうなると他の金融機関での借り換えは困難です。
◎住宅ローンの一括支払い請求がされます
住宅ローンの分割払いは認められなくなり、残りの住宅ローンを全額一括で返済しなければいけません。
「期限の利益の喪失」と言います。
◎保証会社から残りの住宅ローンが借入先金融機関に返済される
保証会社による代位弁済です。
◎保証会社に債権が移ります
今後、保証会社から住宅ローンの残りの債務の返済を請求されます。
保証会社に代わって債権回収会社から返済の督促が行われるケースも多いです。
◎保証会社が裁判所へ不動産競売の申し立てをする
◎競売開始決定
裁判所から競売開始決定通知が届きます。
◎裁判所の執行官による現地調査
写真撮影、売却価格の調査が行われる。
◎競売入札開始
入札が始まると競売を回避することは困難です。
住宅金融支援機構の場合、滞納6ヶ月程度
都市銀行、信用金庫の場合、住宅ローン滞納3ヶ月程度で競売に掛けられてしまうことが多いです。
多くの場合、競売開始直前まで追い込まれてから専門家に相談する人が多いのですが、ここまで来ると専門家でも打つ手がなくなります。
住宅ローンが払えない、住宅ローン滞納となってしまった場合、出来るだけ早い時期に専門家に相談することで問題が解決される可能性がより高くなります。